将来に備えて投資を勉強したいけど、何からどの様に始めたら良いのだろうと悩む事がありますよね。
この記事では投資の経験がない初心者でも無理なく、効率的に投資を学び、始める方法を分かりやすく解説します。「何から手をつければいいのかわからない」という方も安心して読み進めてくださいね！
１．投資を行う前にまず理解が必要な事
まず最初に、投資は「リスクとリターンがセット」だということをしっかり理解しましょう。
預金とは異なり、元本割れの可能性もあるが、その分リターンも期待できます。
つまり投資は得する事もあれば、損する事もあるという事を充分理解して行う必要があるという事です。
そのため、以下のポイントを必ず押さえておく必要があります。
目的を明確にする: 例えば「老後資金」「子どもの教育費」「旅行資金」など、何のために投資をするのかを考える。
余剰資金で始める: 生活費や緊急時の資金は確保した上で、無理のない範囲で投資をスタートすることが大切です。
つまり叶えたい目的や目標金額などが特にないと言う場合は、リスクを伴う投資よりも貯蓄やギャンブル、宝くじなどにお金を使う方が良いという事です。また目的があってもリスクがある以上、損失が出ても支障が出ない余剰資金で行う事が安全です。余剰資金ではないお金で投資するのはまさにギャンブルですよね。
２．投資初心者が学ぶべき基礎知識
投資の世界では、基本的な知識が成功への第一歩です。以下のステップで学んでいきましょう。
① 投資全体像の理解
投資には株式、債券、投資信託、FX、不動産、仮想通貨などさまざまな種類があります。
それぞれの特徴やリスク・リターンをしっかり勉強し、自分にあった投資の種類を選択しましょう。
② 分散投資・長期投資・少額投資
初心者には「分散」「長期」「少額」の3つが基本です。初心者が知識が充分じゃない状態で利益が出ても、それはただのラッキーとしか言えません。仮にラッキーで勝つことがあってもラッキーはそうそう続かないですよね。ですが初心者では投資の充分な知識はない状態です。そのため初心者のうちは「分散」「長期」「少額」の３つのルールを意識する事で大きな損失のリスクを最小限にしながら投資の経験を積むことが出来ます。
③ 税制や制度の理解
投資で利益を得るということは税金の支払いが必要になります。投資の種類によって税金のかかり方が変わりますので行う投資に関する税金や節税の知識を調べておく必要があります。せっかく投資で儲けたと思っても税金を払ったら思っていた収入にならなかったとう事も投資の種類によってあります。なので投資の種類を選択する際に税金についてセットで検討していく必要があります。
３．効率的な勉強方法
初心者でも無理なく学べる方法をご紹介します。
① 書籍やネット記事で基礎を固める
初心者向けの書籍や金融庁など公的機関のウェブサイトは信頼性が高くおすすめです。例えば「難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください！」といった本は読みやすいですよ。
② 動画やセミナーで視覚的に学ぶ
忙しい方にはYouTubeなどで学べる動画コンテンツがおすすめ。ただし情報源の信頼性には注意しましょう。
③ 少額から実践してみる
実際に少額（例えば毎月1,000円～）から積立投資を始めてみると、理論だけではわからないことが身につきます。
４．投資を始める具体的なステップ
勉強したら、いよいよ実践です！以下の手順で進めてみましょう。
① 証券口座を開設する
ネット証券（例: SBI証券や楽天証券）は手数料が安く初心者向けです。必要書類（マイナンバーや身分証明書）を準備して申し込みます。
② 投資先を選ぶ
初心者には「つみたてNISA」や「投資信託」がおすすめ。少額で分散投資できるためリスクが抑えられます36。
③ 積立設定を行う
毎月一定額を自動的に積み立てる設定にすると、ドルコスト平均法という手法で価格変動リスクが平準化されます。
５．投資初心者が気をつけたいポイント
失敗しないために以下の点にも注意しましょう。
情報源は慎重に選ぶ: ネット上には誤情報も多いため、公的機関や信頼できる専門家から情報を得ましょう。
高リスク商品には手を出さない: 初心者はまず安全性が高い商品からスタートすることが重要です。
感情に流されない: 市場の値動きに一喜一憂せず、自分の方針に従いましょう。
６．まとめ
投資は難しそうに感じますが、正しい知識と計画さえあれば誰でも始められます。以下の流れで進めてみてください。
目的と目標を設定する
基礎知識を勉強する
少額から実際に始めてみる
最初は不安もあるかもしれませんが、小さな一歩からスタートしてコツコツ続ければ、自分なりのスタイルが見えてきますよ！ぜひ楽しみながら挑戦してみてくださいね！